Pagamentos móveis: o que são e como utilizar (2024)

Como proprietário de uma pequena empresa, você naturalmente busca atender seus clientes onde eles estão, seja estocando os produtos certos ou oferecendo opções de pagamento cômodas. O processamento de pagamentos móveis é relativamente simples para um comerciante, mas exige um pouco de esforço inicial. Isso inclui investir em um sistema de ponto de venda que possa fazer pagamentos por aproximação e transações de carteiras digitais.

O que é um pagamento móvel?

Pagamento móvel é um método de transação digital que utiliza smartphones ou outros dispositivos móveis para pagar por bens ou serviços, oferecendo uma opção de pagamento rápida e conveniente.

Esses dispositivos podem executar aplicativos de carteira móvel ou aplicativos de pagamento móvel entre pares. Ou podem permitir transações via SMS. Os consumidores podem usar aplicativos de pagamento móvel ou utilizar seu cartão de crédito para finalizar compras em sites de comércio eletrônico móvel.

Aplicativos populares de carteira móvel incluem Apple Pay e Google Pay, além de aplicativos de checkout acelerado como o Shop Pay. Aplicativos de pagamento móvel entre pares populares incluem Venmo, PayPal, CashApp e Zelle.

5 tipos de pagamentos móveis

Os pagamentos móveis têm cinco formas principais. Embora cada um tenha suas características específicas, todos realizam uma transferência monetária quase instantânea de uma conta para outra.

1. Carteira móvel

Os serviços de carteira móvel incluem aplicativos como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay. Eles funcionam em computadores, smartphones, tablets e relógios inteligentes, e se conectam ao cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária do cliente.

Uma vez que o usuário configura sua conta de carteira móvel, pode usar esses dispositivos da mesma forma que usaria um cartão de crédito. Em uma loja física, pode aproximar seu dispositivo de um terminal de pagamento equipado com tecnologia NFC (comunicação por campo próximo). Na internet, pode usar sua conta de carteira móvel nas páginas de checkout de muitos lojistas, selecionando um ícone de carteira móvel (como Apple Pay) entre as opções de pagamento.

O próprio Shop Pay da Shopify é um checkout acelerado que salva as informações do cliente para facilitar pagamentos, tanto em dispositivos móveis quanto em desktops. Funciona de maneira semelhante a uma carteira móvel, pois facilita pagamentos móveis rápidos quando os clientes compram online.

2. Comércio eletrônico móvel

Essa categoria, também conhecida como m-commerce, descreve qualquer tipo de transação realizada em um dispositivo móvel. Se o comprador faz uma compra no navegador de seu dispositivo móvel ou em um aplicativo proprietário de um comerciante, isso é considerado um pagamento de comércio eletrônico móvel. Os pagamentos móveis em lojas de comércio eletrônico podem ser concluídos usando um cartão de crédito, uma carteira móvel ou um checkout acelerado como o Shop Pay.

3. Pagamentos móveis entre pares

Esse tipo de transação, que utiliza aplicativos de pagamento móvel como Zelle, PayPal, Venmo e CashApp, permite que indivíduos transfiram dinheiro para outras pessoas via um aplicativo móvel ou uma página da web. Alguns desses serviços – mais notadamente o PayPal – são amplamente aceitos por pequenos varejistas. Isso significa que você pode pagar um empresário usando o PayPal em vez de um cartão de crédito.

4. Pagamentos via SMS

Os pagamentos via SMS permitem que as pessoas realizem pagamentos enviando um SMS para um número de telefone específico. No Brasil, onde a posse de smartphones é alta, pagamentos via SMS são raramente utilizados. Em algumas partes do mundo em desenvolvimento, no entanto, os pagamentos via SMS são comuns e amplamente confiáveis.

5. Pagamentos móveis em um ponto de venda

Em um cenário de ponto de venda móvel (mPDV), um cliente usa seu cartão de crédito ou dispositivo móvel para tocar e pagar em um terminal de pagamento móvel, geralmente conectado a um dispositivo móvel como um tablet. Os clientes também podem inserir um cartão de crédito no leitor de chip ou passar no mPDV para uma transação NFC. Nesse momento, seu software de ponto de venda assume, transmitindo os dados de pagamento móvel para instituições financeiras e transferindo o dinheiro para sua conta.

A Shopify oferece um POS móvel chamado POS Go, que permite que você se liberte do balcão de checkout e finalize vendas no piso ou na calçada. Para usar a Shopify para pagamentos móveis, você precisará ativar o Shopify Payments na sua loja e ter o canal de Ponto de Venda instalado.

Benefícios dos pagamentos móveis

Seja aceitando pagamentos móveis online, pagamentos por aproximação em um ponto de venda, ou utilizando aplicativos de pagamento como Apple Pay e Google Pay, existem várias vantagens tanto para você quanto para seus clientes. Os benefícios de aceitar métodos de pagamento móvel incluem:

Conveniência para o cliente

Os pagamentos móveis eliminam uma barreira para finalizar as compras de um cliente. Os clientes podem pagar de forma conveniente encostando o celular ou cartão de crédito em um terminal venda, ou podem realizar transações online usando o cartão de crédito ou outros aplicativos de pagamento, como Google Pay, Shop Pay ou Apple Pay.

Um tipo de pagamento seguro

Os pagamentos móveis estão entre as formas mais seguras de comércio. Isso porque são realizados em dispositivos móveis que tendem a exigir algum tipo de autenticação, normalmente na forma de uma impressão digital, reconhecimento facial ou um código de acesso. Os dispositivos também criptografam suas transmissões, dando aos ladrões uma chance muito mínima de interceptar dados dos clientes.

 O Shop Pay inclui proteção gratuita contra fraudes em pedidos elegíveis com Shopify Protect.

Rapidez na transação

As instituições financeiras processam pagamentos móveis em um piscar de olhos. Isso torna o checkout móvel tão rápido quanto uma transação com cartão de crédito – se não mais rápido. Ao aceitar pagamentos móveis, você remove fricções e barreiras para seus clientes.

Popularidade entre os consumidores

Mais clientes estão gastando mais dinheiro usando pagamentos móveis. Até 2029, espera-se que consumidores globais gastem U$ 409 bilhões por ano utilizando pagamentos móveis. Analistas financeiros esperam que esse número mais do que triplique nos próximos cinco anos.

Aceite pagamentos móveis para seu negócio

À medida que mais e mais compras migram para plataformas móveis, os sistemas de pagamento farão uma mudança semelhante. Os clientes, sempre em busca de conveniência e flexibilidade, estão cada vez mais adotando pagamentos móveis –principalmente devido ao nível de segurança que oferecem.

Os comerciantes também se beneficiarão. Alguns aplicativos de pagamento móvel, como Venmo e Square, cobram taxas dos comerciantes que são muito semelhantes às taxas de cartões de crédito. Outros aplicativos, como o Apple Pay, não cobram nada dos comerciantes. Isso permite que os empresários se beneficiem da conveniência e segurança dos pagamentos móveis sem sofrer um impacto financeiro maior que o usual. Os pequenos empresários que habilitam sua empresa a aceitar métodos de pagamento móvel provavelmente colherão os benefícios que vêm com eles.