Come risparmiare soldi: 8 metodi efficaci nel 2024

Secondo l’ultimo rapporto mensile di ABI (Associazione Bancaria Italiana), ad agosto 2024 i risparmi degli italiani presso gli istituti di credito ammontavano a 1.514 miliardi di euro, in crescita del +13,4% rispetto all’anno scorso. È una cifra maggiore dell’intero PIL nazionale, a testimonianza del fatto che quando si tratta di risparmiare gli italiani sono un popolo parsimonioso e attento alle proprie finanze.

Gli scenari macroeconomici e l'aumento dell'inflazione, tuttavia, hanno portato sempre più persone a chiedersi come risparmiare soldi riducendo le spese. Un’indagine Istat di marzo 2024 ha rilevato che nel 2023 la spesa media mensile si è ridotta dell’1,8%.

Risparmiare soldi ogni giorno è importante per riuscire ad affrontare eventuali spese impreviste.

La buona notizia è che esistono tattiche e strategie per risparmiare soldi velocemente da potere utilizzare per affrontare le spese, fare un investimento o aprire un'attività. Continua a leggere per scoprire quali sono.

8 metodi efficaci per risparmiare soldi

Ecco gli 8 metodi più efficaci per risparmiare soldi nel 2024:

1. Definisci l’obiettivo di risparmio
2. Calcola le tue entrate e uscite mensili e stabilisci un budget personale
3. Applica la regola 50/30/20
4. Programma le tue spese con il budget a base zero
5. Risparmia con il sistema delle buste
6. Aspetta 48 ore prima di effettuare un acquisto
7. Calcola la spesa in tempo di lavoro
8. Crea un fondo di emergenza

1. Definisci l’obiettivo di risparmio

Il primo passo per risparmiare soldi in modo efficace è definire l’obiettivo di risparmio, seguendo il criterio S.M.A.R.T.:

• Specifico: l’obiettivo deve essere specifico. “Comprare casa” non è un obiettivo specifico, perché non tiene conto di parametri essenziali come la spesa massima sostenibile. “Comprare una casa da 150 mila euro” invece è un obiettivo specifico, e ti consente di agire attivamente per raggiungerlo.
• Misurabile: l’obiettivo deve essere quantificabile e permettere di tracciare i progressi verso il suo raggiungimento. “Risparmiare soldi” non è un obiettivo misurabile, mentre “Risparmiare 100 euro al mese” è un obiettivo misurabile.
• Attendibile: vale la pena impegnarsi a raggiungere questo obiettivo? In ambito finanziario, accantonare una cifra mensile da investire è un obiettivo estremamente attraente e che può generare guadagni interessanti, mentre cambiare il modello di smartphone ogni anno difficilmente lo sarà.
• Realistico: puoi effettivamente raggiungerlo? In caso contrario, è meglio concentrare i tuoi sforzi per trovare un obiettivo effettivamente realizzabile, evitando di perdere tempo e fatica.
• Temporizzato: è possibile definire una tempistica entro la quale raggiungerlo? Stabilire una data o un periodo di tempo consente di verificare i progressi tramite “punti di controllo” intermedi (per esempio, raggiungere 100 mila euro di risparmi per l’acquisto della casa). In questo senso, è importante distinguere tra obiettivi a breve termine (es. acquistare un mobile, pagare una vacanza, cambiare l’auto) e obiettivi a lungo termine (es. acquistare una casa, mettersi in proprio, saldare il mutuo).

Ecco alcuni esempi di obiettivi S.M.A.R.T. da cui prendere ispirazione:

• Acquistare una casa da 150 mila euro entro 15 anni;
• Saldare le rate del finanziamento auto entro 24 mesi;
• Risparmiare 1500 euro per andare in vacanza tra 6 mesi;
• Accantonare 300 euro al mese per 1 anno da investire in un progetto imprenditoriale.

2. Calcola le tue entrate e uscite mensili e stabilisci un budget personale

Definito l’obiettivo per cui vuoi risparmiare soldi, lo step successivo è capire come farlo.

Il punto di partenza è quantificare le tue entrate e uscite mensili, da dividere in due categorie: fisse e variabili.

Per quanto riguarda le entrate, l’entrata fissa principale è lo stipendio oppure l’utile di un’attività commerciale, mentre le entrate variabili possono essere i dividendi da partecipazioni finanziarie oppure il rimborso delle tasse versate.

Per quanto riguarda le uscite, lo scenario è più complesso: bisogna distinguere tra costi fissi e costi variabili.

I costi fissi sono le spese essenziali, tra cui:

• Affitto o rata del mutuo sulla casa;
• Assicurazioni (auto, polizza vita, ecc.);
• Bollette e imposte (bolletta luce, gas, contributi INPS per commercianti, tasse, ecc.);
• Rimborso rate di prestiti o finanziamenti.

I costi variabili, invece, includono tutte le altre spese e sono quelle che dovresti cercare di ridurre per risparmiare soldi ogni giorno (per esempio, puoi limitare le cene fuori oppure utilizzare l’auto solo quando è indispensabile):

• Spesa al supermercato;
• Costo per il carburante dell’auto o per l’abbonamento dei mezzi pubblici;
• Shopping e acquisti;
• Svago e uscite (pranzi e cene, viaggi, intrattenimento).

Dopo avere quantificato le entrate e le uscite mensili, puoi definire il tuo budget mensile personale e calcolare il peso di ciascuna voce di costo sul budget totale che hai a disposizione. Per farlo, puoi creare un foglio di calcolo del budget mensile utilizzando uno di questi modelli Microsoft Excel gratuiti oppure tenere traccia dei movimenti con una delle tantissime app di budget personale disponibili per smartphone.

3. Applica la regola 50/30/20

La regola 50/30/20 per risparmiare soldi è stata ideata dalla senatrice e docente americana Elizabeth Warren per dimostrare alla popolazione che non servono tecniche troppo complicate per mettere soldi da parte. Secondo la sua regola, il budget mensile dovrebbe essere ripartito in questo modo:

• Il 50% del reddito è destinato alle “spese essenziali”, come l’affitto o la rata del mutuo, le bollette e la spesa al supermercato;

• Il 30% è destinato alle "spese discrezionali", tra cui i costi variabili come quelli per le uscite, lo svago, lo shopping e l’intrattenimento;

• Il 20% è destinato ai risparmi o al pagamento di eventuali rate di finanziamenti in corso.

Per applicare la regola 50/30/20 in modo efficace, è importante automatizzare e categorizzare le spese mensili all’inizio del mese e destinare in anticipo il budget necessario a coprire ciascuna categoria. La regola 50/30/20 è uno dei metodi più efficaci per risparmiare denaro senza troppa fatica: per esempio, con uno stipendio netto mensile di 1500 euro, consente di risparmiare facilmente ben 300 euro al mese.

4. Programma le tue spese con il budget a base zero

Cos’è il budget a base zero? Questo termine (in inglese zero-based budgeting) descrive un metodo per risparmiare soldi che richiede una certa attenzione ai dettagli. In pratica, consiste nel programmare con la massima precisione le spese mensili da sostenere e accantonare in anticipo la cifra necessaria a coprirle, in modo che il saldo tra entrate e uscite sia pari a zero. Per esempio, se percepisci uno stipendio di 1500 euro e il prossimo mese hai in previsione di spendere 1200 euro, con questo metodo accantonerai 300 euro. In ogni caso, un margine di errore del 5-10% è pressoché inevitabile, per cui tieni in considerazione questo parametro per programmare il tuo budget.

5. Risparmia con il sistema delle buste

Hai mai sentito parlare del sistema delle buste per risparmiare soldi? Conosciuto anche come “metodo delle buste”, consiste nel prendere 100 buste da lettera, numerate da 1 a 100, e scrivere una cifra su ciascuna di esse. Per 25 settimane, 2 volte a settimana, estrai una busta a caso e inserisci al suo interno la stessa cifra in contanti indicata sul dorso. È una tecnica efficace per risparmiare soldi perché sfrutta la gamification, ovvero trasforma il risparmio in un gioco in cui la missione da compiere è mettere soldi da parte.

6. Aspetta 48 ore prima di effettuare un acquisto

La regola delle 48 ore afferma che prima di effettuare un acquisto impulsivo è necessario attendere 48 ore per capire se l’eventuale acquisto risponderebbe a un desiderio effimero o a un’effettiva necessità. Per quanto possa sembrare banale, è una tecnica molto efficace per risparmiare soldi evitando spese superflue.

7. Calcola la spesa in tempo di lavoro

Simile alla tecnica precedente, calcolare la spesa in tempo di lavoro è un ottimo modo per visualizzare il costo delle spese discrezionali: per esempio, se guadagni 15 euro all’ora e vuoi acquistare un telefono da 900 euro, saranno necessarie ben 60 ore (ovvero, due giorni e mezzo) di lavoro per pagarlo. A questo punto la domanda sorge spontanea: vuoi ancora quel telefono o preferisci un'opzione più economica e mettere da parte il denaro per qualcos’altro?

8. Crea un fondo di emergenza

Infine, un metodo tradizionale ma sempre efficace per risparmiare soldi è accantonare una piccola percentuale fissa mensile dello stipendio (per esempio, il 5%) per creare un fondo di emergenza, ovvero un fondo da cui attingere solo in caso di effettiva necessità o spese urgenti e non prorogabili (come la riparazione dell’auto). Per risparmiare soldi con questa tecnica, è consigliabile tenere il fondo di emergenza separato dal conto corrente principale per resistere all’impulso di utilizzare i risparmi per le spese ordinarie. Un’ottima idea potrebbe essere quella di aprire un conto deposito e creare una rendita passiva con gli interessi.

Conclusioni

Che si tratti di mettere soldi da parte per acquistare una casa oppure finanziare idee di business per lanciare un progetto imprenditoriale, risparmiare soldi è un'abilità essenziale per gestire le finanze personali in modo efficace.

I metodi che hai letto in questo articolo possono aiutarti a risparmiare soldi ogni giorno, ma tutto parte da te: pensi di farcela a mettere soldi da parte per un assicurarti un futuro più tranquillo?

Se la risposta è sì, non ti resta che cominciare subito.